Эксперт трансформации
бизнес-модели банка

Banking system research (BSR)

День: 20.10.2018

Двенадцать банков готовы подключиться к системе быстрых платежей с 2019 года

Сочи. 19 октября. ИНТЕРФАКС — К создаваемой в России системе быстрых платежей с января 2019 года готовы подключиться 12 банков, сообщила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова на форуме Finopolis 2018.

«Мы запускаем в ноябре «пилот» с несколькими банками, в январе система будет работать. Технически мы понимаем, что эти сроки будут выдержаны. И действительно, с января 12 банков заявили, что они к этой системе подключаются», — сказала О. Скоробогатова.

Как сообщалось, систему быстрых платежей в РФ планируется запустить в промышленную эксплуатацию в январе 2019 года. Новая система позволит гражданам в перспективе совершать мгновенные платежи в режиме 24/7, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

Функционал этой системы может быть расширен за рамки операций между физлицами в сторону b2b- и b2c-платежей.

Facebook
Twitter
LinkedIn

Новый порядок ведения бухгалтерского учета

И участники рынка, и IT-индустрия к переходу на новый порядок ведения бухгалтерского учета XBRL готовы

В ходе секции, которая была посвящена единому плану счетов и современному формату XBRL, обсуждалась готовность участников финансового рынка к переходу на новые формы отчетности.
К дискуссии были приглашены, с одной стороны, представители страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, а с другой – представители IT-индустрии. 

Модератор секции, директор Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Ольга Гончарова пояснила, что целью своего рода «противостояния», организованного на секции между участниками, было прояснение позиций с обеих сторон: «За два последних года, в течение которых мы внедряли единый план счетов XBRL, бизнес говорил, что IT -решения не готовы, IT -вендоры – что бизнес не готов с методологической точки зрения. В результате сегодняшней дискуссии все пришли к выводу, что и технологически и методологически платформы для ряда участников рынка готовы, IT -компании готовы поддерживать бизнес и не ожидают каких-то существенных неисполнений требований Центрального банка относительно единого плана счетов».


По сообщению Ольги Гончаровой, Банк России завершил тестирование 47 страховых компаний и 7 негосударственных пенсионных фондов (НПФ), вошедших в фокус-группу и уже сдавших отчетность по новым правилам. До конца года они должны сдать отчетность за 9 месяцев, а с 1 января все НПФ и страховщики перейдут на отчетность по единому плану счетов. Планов по переносу этих сроков у регулятора нет, подчеркнула Гончарова.
Новая система предполагает использование некредитными финансовыми организациями единого, 20-значного плана счетов. Комментируя заседание, директор направления «Финансовые организации» компании «1С» Петр Слукин сравнил работу Банка России по внедрению формата отчетности XBRL с игрой симфонического оркестра: «Разработать систему тегов и меток, разработать механизм визуализации и взаимодействий при внедрении формата XBRL все равно, что написать симфонию, в которой огромное количество инструментов одновременно гармонично дирижируются, работают на единой целое для создания прекрасной мелодии, которую мы с вами слышим. Банку России удалось это сделать».
По словам представителя Банка России, профессиональные участники рынка ценных бумаг, управляющие компании ПИФ и НПФ, а также некоторые другие некредитные финансовые организации перейдут на новый порядок ведения бухгалтерского учета в 2018 году. Последними, в январе 2019 года, на новые стандарты перейдут сельскохозяйственные кооперативы и ломбарды.

Facebook
Twitter
LinkedIn

Финансовому сектору РФ предстоит создать новые бизнес-модели

 

СОЧИ, 5 октября. /ТАСС/. Российскому финансовому сектору в связи с развитием технологий предстоит создать новые бизнес-модели и пересмотреть свое место в мировом устройстве, считает глава Банка России Эльвира Набиуллина. Такое мнение она высказала, выступая на форуме инновационных финансовых технологий «Финополис» в Сочи.

«Абсолютно очевидно, что финансовому сектору предстоит создать новые бизнес-модели, пересмотреть свое место в мировом устройстве», — сказала она.

Набиуллина добавила, что также, возможно, придется кардинально переосмыслить необходимость «многих привычных нам вещей, таких как деньги, например».

Кроме того, говоря о развитии технологий, глава ЦБ РФ отметила, что те преимущества, которые несут новые технологии, перевешивают возможные риски. «Удобство, комфорт, дешевизна, совершенно другой образ жизни, который мы уже сейчас видим, возникает из применения новых технологий. Но я являюсь представителем регулятора и всегда говорю, что мы обязаны думать о рисках для того, чтобы купировать их и для того, чтобы давать возможность развиваться этим технологий. Без того, чтобы люди, бизнес боялись их применять», — пояснила она.

Банк России в третий раз проводит крупнейший в России форум инновационных финансовых технологий «Финополис». В этом году мероприятие, намеченное на 5-6 октября, впервые проходит в Сочи. Одной из ключевых тем форума станет обсуждение новой экономики в едином цифровом пространстве и роли финансового сектора в ее развитии.

Авен: система быстрых платежей будет национальной

 

СОЧИ, 18 октября /Банки.ру/ Система быстрых платежей будет национальной. Об этом председатель совета директоров Альфа-Банка Петр Авен рассказал в ходе выступления на форуме финансовых технологий Finopolis 2018.

«Закрытые системы будут исчезать. Система быстрых платежей все равно будет национальной. В этом смысле Центральный банк находится на пути прогресса… он делает то, что просит история: должна быть открыта большая система для всех. То, что касается биометрии, — сопротивление Сбербанка естественно. Позиция ЦБ исторически оправданна, и он победит», — считает Авен.

Он также подчеркнул, что «борьба», которую ведет Центральный банк со Сбербанком, «который сегодня имеет 50% рынка, — это поощрение конкуренции, а не ограничение».

Facebook
Twitter
LinkedIn

Не конкурент. Тинькофф и Альфа-банк vs Revolut

 

Сочи, 19 октября, Forbes: Олег Тиньков и глава Альфа-банка Владимир Верхошинский раскритиковали британский финтех-стартап с российскими корнями Revolut, который планирует в этом году выйти на российский рынок и конкурировать с традиционными банками.

Выступая на форуме инновационных финансовых технологий «Финополис» в Сочи, основатель сервиса Revolut Николай Сторонский, вошедший в этом году в список миллиардеров Forbes, отметил, что его команда сделала три года назад в Европе то, чем сейчас занимается Тинькофф-банк. Revolut представляет собой мобильное приложение, которое интегрировано с мультивалютной дебетовой картой. Оно позволяет конвертировать средства из одной валюты в другую по межбанковскому курсу, что означает низкие спреды, обменивать криптовалюты и совершать бесплатные денежные переводы в любую точку мира. В этом году Revolut планирует выйти на российский рынок.

В ответ на заявление Сторонского основатель Тинькофф-банка Олег Тиньков сказал, что проекту уже бессмысленно начинать работу в России. «Я считаю, что Revolut можно уже не открывать в России. Потому что только вчера мы выпустили сервис по выгодному обмену тридцати валют», — парировал Тиньков. 18 октября Тинькофф-банк представил сервис, позволяющий клиентам расплачиваться с помощью дебетовой карты в 30 валютах, чтобы избежать больших комиссий при конвертации в зарубежных поездках.

В ответ на заявление Сторонского основатель Тинькофф-банка Олег Тиньков сказал, что проекту уже бессмысленно начинать работу в России. «Я считаю, что Revolut можно уже не открывать в России. Потому что только вчера мы выпустили сервис по выгодному обмену тридцати валют», — парировал Тиньков. 18 октября Тинькофф-банк представил сервис, позволяющий клиентам расплачиваться с помощью дебетовой карты в 30 валютах, чтобы избежать больших комиссий при конвертации в зарубежных поездках.
По словам Тинькова, проблема всех мировых финтех-проектов такого рода заключается в том, что они существуют «на арбитраже комиссий и на регулятивном арбитраже». «На мой взгляд, финтехи должны показывать большим организациям, какими должны быть технологии. Мы приветствуем финтехи, хотим их покупать и копировать. Но просто убрать комиссии — это не rocket science. Это не уровень для выпускника физтеха», — пояснил бизнесмен. Тиньков подчеркнул, что в основе финтех-стартапа должна быть прорывная инновационная идея, а Revolut не может этим похвастаться. «А просто убрать комиссию и собирать деньги с инвесторов — в России это вообще не пойдёт, потому что у нас нет таких инвесторов. Эта модель работает в США и в мире, где есть бизнес-ангелы. В целом, легко открывать счета, когда не соблюдается правило know your customer», — заключил Тиньков..

Твитнуть

Тинькова поддержал главный управляющий директор Альф-банка Владимир Верхошинский. Он отметил, что сейчас Revolut занимает лишь 0,5% европейского рынка. «Когда достигните масштабов, тогда и поговорим. Я думаю, что на российском рынке стремительного роста вам ожидать не стоит», — сказал банкир. Сторонский в ответ заметил, что преимуществом его платежной системы перед банками является автоматизация большинства процессов и отсутствие раздутой команды топ-менеджмента. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова напомнила, что платежная система Revolut приходит на российский рынок как финтех-платформа, но все издержки бэк-офиса берет на себя партнер — QIWI (сервис будет использовать его банковскую лицензию). «Это вопрос коммерческих отношений вашей организации. Но говорить, что ваши услуги полностью отменяют бэк-офис, неверно», — сказала Скоробогатова. При этом она отметила, что Сторонскому все же стоит попробовать поработать в России.

Твитнуть
Facebook
Twitter
LinkedIn

В Сочи прошел Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS 2018

С 17 по 19 октября 2018 года форум посетили более 1400 участников из 37 стран; состоялось 3 пленарные дискуссии, 12 секционных дискуссий, 3 круглых стола и 7 открытых лекций.

Участники пленарной дискуссии «Новые конкуренты и новые альянсы. Финтех как драйвер развития конкурентного рынка» обсудили вопросы конкуренции в области внедрения финансовых технологий в банковском секторе, развития экосистем, а также роль регулятора в развитии и применении финансовых технологий.

«Подход, который нам ближе, заключается в том, что те элементы, которые носят инфраструктурный характер, которые важны для всех участников рынка, должны создаваться либо государством, либо под эгидой государства. В результате обеспечивается равный доступ всех участников рынка к этой инфраструктуре. Мы считаем, что такие элементы инфраструктуры, как система удаленной идентификации, система быстрых платежей, инфраструктура цифрового профиля для цифровых финансов, должны создаваться как общенациональная инфраструктура, к которой должны подключаться все, а дальше уже финансовые институты должны конкурировать на базе сервисов, новых технологий», – сказала Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

При этом эксперты отметили, что при использовании «больших данных» в финансовых технологиях важной является защита персональных данных. «Кто-то готов полностью раскрыться, кто-то не готов. И важно, чтобы была защита персональных данных, я в этом убеждена. Мы должны обеспечить возможность гражданина управлять своими данными», – подчеркнула Эльвира Набиуллина

Одними из важнейших проектов являются система удаленной идентификации и платформа быстрых платежей. «Это проекты, которые помогают участникам рынка развивать другие проекты и другие возможности», – отметила Ольга Скоробогатова.

Еще один инфраструктурный проект – «Маркетплейс». «Банк России создает регуляторную среду, которая позволяет появляться агрегаторам, которые собирают предложения разных поставщиков финансовых услуг. Сейчас основная цель – создание сервисов «Банк-Клиент», которые дадут возможность банку дистанционно продавать свои услуги. 

Маркетплейс – это новый этап развития, когда через одно программное обеспечение, которое установлено на гаджете, физическое лицо получает доступ к услугам множества банков», – подчеркнул первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов, отметив, что маркетплейс будет способствовать развитию конкуренции. «Минимальный набор, который мы хотели бы вывести на рынок, – это ОСАГО, государственные ценные бумаги, вклады населения и, возможно, какие-то инвестиционные продукты. Дальше рынок сам будет решать, что еще поместить на этот маркетплейс, возможно, это будут не только финансовые продукты», – добавил он.

Facebook
Twitter
LinkedIn

ЦБ и «Ростелеком» запустили приложение для биометрической идентификации

 

Сочи, 18 октября, Российская газета: Банк России и оператор единой биометрической системы «Ростелеком» представили на форуме финансовых технологий Finopolis первое мобильное приложение для удаленной идентификации клиентов банков. 

Программа называется «Ключ», работает на ОС Android (ее уже можно скачать), до конца года будет выпущена версия для пользователей IPhone, рассказал и. о. директора департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин.

Приложение работает в связке с аккаунтом на портале госуслуг, оно сканирует голос и лицо пользователя. С его помощью можно пройти идентификацию в одном из банков, подключившихся к биометрической системе, ни разу не посетив его офиса. Сейчас их 20, в ближайшее время присоединятся еще около 100. Предварительно необходимо лично явиться в один из банков с паспортом и сдать биометрические образцы. Такая возможность появилась 30 июня. Услугой воспользовалось несколько тысяч клиентов, сказал директор по программам стратегических инноваций «Ростелекома» Иван Беров. Они могут удаленно открывать вклады и брать кредиты.

Вернуться к списку новостей

Facebook
Twitter
LinkedIn
БАЗА ЗНАНИЙ: исследования банковских систем
Структура компетенций ЭКСПЕРТА по трансформации бизнес-модели банка

Структура компетенций ЭКСПЕРТА по трансформации бизнес-модели банка​ Подавляющее количество банков уже пошли по пути трансформации своей бизнес-модели в цифру. В достижениях цифровой зрелости банков уже 

Читать полностью »
20.05.2021
БАЗА ЗНАНИЙ: исследования банковских систем
Банковский сектор на фоне Global Banking и Covid19

Факторы  радикальной перезагрузки бизнес-модели банка Global Banking на фоне кризиса и пандемии также оказывают преобладающее влияние на развитие Российской банковской отрасли. Глубина негативного воздействия будет зависеть

Читать полностью »
16.04.2021
БАЗА ЗНАНИЙ: исследования банковских систем
Global Banking 2020-24: Факторы радикальной перезагрузки бизнес-модели банка

Global Banking 2020-24: факторы радикальной перезагрузки бизнес-модели банка Прошло более десяти лет после глобального финансового кризиса 2008 года. Признаки того, что банковский сектор вошел в позднюю

Читать полностью »
29.01.2021

Большие данные — большие проблемы

 

СОЧИ, 19 октября, /Банковское обозрение, Алексей Лампси/

Работа с Big Data наталкивается на юридические трудности.

Стремление банков к созданию экосистем делает их пионерами в работе с Big Data. Но по мере масштабирования технологии появляется все больше вопросов об имущественной принадлежности персональных данных, а также вызовов в сфере кибербезопасности. Баланс между интересами бизнеса, государства и граждан искали на Форуме «Финополис-2018».

По итогам 2017 года банки стоят на первом месте среди покупателей Big Data, многие секторы они превосходят по объемам покупок в несколько раз, сообщила первый зампредседателя Банка России Ольга Скоробогатова, которая выступила модератором пленарной дискуссии «Данные — новая нефть?». «Большие данные считаются сейчас топливом для любого бизнеса, просто банковские организации одними из первых поняли, что это источник дохода», — отметила она.

Риски либеральной политики в сфере хранения данных обозначил профессор Школы бизнеса Стерна и Центра науки о данных Нью-Йоркского университета Васант Дхар.

 «США создают инновационные подходы в использовании новых технологий. По мере того, как платформы становились все более мощными, их политика в части данных становилась все более либеральной. То же относится к государственной политике. Государства все либеральнее смотрят на использование данных и сами начинают их активно использовать. По сути, с рядом ограничений с нашими данными делают что хотят. Изнанка этого — в утечках баз данных, как, например, в случае с кражей у Facebook 50 млн аккаунтов. Это практически Дикий Запад», — отметил он.

По мнению Васанта Дхара, нарастает тенденция считать данные личной собственностью. Так, он сослался на недавнее решение Верховного суда Индии, который, рассматривая конституционность программы цифровой идентификации, пришел к выводу, что у граждан есть право на личную жизнь, но эта программа соответствует Конституции. Поэтому с рядом ограничений использовать Big Data все же можно.

Сотовые операторы, розничные сети и финансовые сервисы или уже работают с Big Data, или задумываются об этом, заявил первый зампредседателя правления Сбербанка Лев Хасис. «Сейчас это полная terra incognita и большой вызов для всех регуляторов», — считает он. Отставание регуляторов порождает много противоречивых законов и нормативов.

При накоплении колоссальных объемов данных все большее значение приобретают вопросы защиты от киберугроз, считает Л. Хасис. «Преступный мир перемещается от квартирных краж в сторону краж информации. Способность банков обеспечить клиентам защиту от подобных рисков будет определять их конкурентоспособность», — заявил он.

Топ-менеджер Сбербанка высказал мысль, что тема privacy может оказаться краткосрочной: «Для многих молодых людей вопрос защиты данных стоит уже не так остро. — Но в каждом времени нужно быть релевантным, в том числе и к тем клиентам, которые противятся попыткам корпораций проникнуть в их частную жизнь». Он отметил, что множество компаний предоставляют людям бесплатный сервис, а затем торгуют его данными от своего имени, как это делает большинство соцсетей. «Использование банком данных из соцсетей — это взаимоотношения банка с человеком или с соцсетью?», — задался вопросом Л. Хасис.

Л.Хасис

Твитнуть

Технологии Big Data, считает зампредседателя правления Газпромбанка Вадим Кулик, рождают сразу две юридических проблемы: вопрос права собственности и вопрос права доступа. «Фактически, попадая в соцсети, данные становятся интеллектуальной собственностью соцсетей, неотрывной от самой базы данных. Но это порождает юридическую двусмысленность. Чем скорее решится эта юридическая коллизия, тем быстрее будут развиваться технологии», — отметил он.

В.Кулик

Твитнуть
Facebook
Twitter
LinkedIn

Участниками Маркетплейса на финрынке стала 21 организация

Сочи, 18 октября, ИНТЕРФАКС: «Московская биржа» (MOEX: MOEX) подписала с 20 участниками финансового рынка и информационными порталами меморандум о сотрудничестве, целью которого является совместное развитие проекта Маркетплейс, передал корреспондент «Интерфакса» с церемонии подписания в рамках форума Finopolis.

Меморандум подписали руководители «Московской биржи», «Национального расчетного депозитария» (НРД), банка «Ак барс» (MOEX: AKBR), банка «Зенит» (MOEX: ZENT), Газпромбанка (MOEX: GZPR), банка «ФК Открытие» (MOEX: OFCB), Промсвязьбанка (MOEX: PSKB), Росбанка (MOEX: ROSB), Россельхозбанка, Связь-банка, СКБ-банка, Совкомбанка, банка «Тинькофф», банка «Уралсиб» (MOEX: USBN), банка «Центр-инвест», Экспобанка, информационного агентства «Банки.ру», специализированного депозитария «Инфинитум», портала «Сравни.ру», ООО «Юником» и сервиса Fins.Money.

Как сообщила «Московская биржа», проект Маркетплейс предоставит физическим лицам возможность в режиме онлайн видеть предложения российских финансовых институтов (банков, управляющих и страховых компаний), сравнивать их между собой и дистанционно приобретать. Клиент сможет получать в личном кабинете информацию обо всех приобретенных через маркетплейс продуктах и удаленно управлять ими.

«Московская биржа» является оператором платформы Маркетплейса, который обеспечивает идентификацию физических лиц, определяет их риск-профиль, предоставляет возможность дистанционного заключения договоров по приобретению финансовых продуктов и услуг и проведения их оплаты, а также направляет информацию о сделках в регистратор финансовых транзакций, функции которого выполняет НРД. Запись о совершенных сделках в реестре будет иметь статус юридически значимой. Информационные сервисы будут выполнять функции витрины проекта для клиентов.

На первом этапе клиентам будет предоставлен доступ к банковским вкладам, включая дистанционное открытие депозитов с использованием системы биометрической идентификации. К платформе на этом этапе может быть подключено ограниченное число участников — до 20 кредитных организаций. В дальнейшем розничным клиентам станут доступны паи паевых инвестиционных фондов, государственные облигации, а также страховые и кредитные продукты.

Инициатором создания Маркетплейса в 2017 году выступил Банк России совместно с участниками рынка. В июне 2018 года ЦБ и «Московская биржа» представили прототип Маркетплейса.

Facebook
Twitter
LinkedIn

Фактор успеха в развитии бизнеса не инвестиции …

СОЧИ, 18 октября. /ТАСС/. Глава Сбербанка отметил, что технологичные компании побеждают благодаря концентрации интеллекта и гибкой модели управления

Глава Сбербанка России Герман Греф считает, что сейчас более успешны компании, сделавшие ставку не на инвестиции, а на компетенцию высококвалифицированных специалистов. Такое мнение он высказал в рамках форума Finopolis.

«Инвестиции — не самое главное, самое главное — это наличие компетенции, концентрация специалистов с высокой компетенцией и гибкой моделью управления. Это значительно более важно, чем большой объем капитала», — сказал он.

По словам Грефа, компании с высоким объемом капитала — значительно большим, чем у технологических компаний, — зачастую страдают от отсутствия компетенции.

«Сегодня технологичные компании побеждают благодаря концентрации интеллекта и гибкой модели управления. Они могут быстро менять бизнес-модели», — отметил глава госбанка.