Эксперт трансформации
бизнес-модели банка

Banking system research (BSR)

БАЗА ЗНАНИЙ: исследования банковских систем

Агрегатор знаний по трансформации банковского бизнеса и бизнес-модели банка

Банки для гиков: эксперты назвали лидеров финансовых инноваций

«Делойт» оценил 11 российских банков и назвал самые инновационные кредитные организации. На какие технологии стоит обратить внимание клиентам?

Консалтинговая и аудиторская компания «Делойт», СНГ оценила, как российские банки внедряют новые технологии. Для исследования эксперты выбрали 11 инноваций и разделили их на несколько групп: безопасность («умная» идентификация), аналитика (BigData, личные финансовые помощники), цифровые технологии (онлайн-кошелек, бесконтактная оплата и т. д.), автоматизация (роботы в отделениях), геймификация (игры и квесты для клиентов) и P2P-кредитование. За наличие оригинального решения банку давали два балла, за решение, у которого есть аналоги, — один.

В итоге самым продвинутым банком по оценке «Делойта» стал Сбербанк (18 баллов), второе место разделили Альфа-банк и Тинькофф Банк (16 баллов). На третьей строчке оказался банк «Открытие» (8 баллов). Всего эксперты оценили таким образом 11 банков. Условия отбора были такие: банк должен был входить в топ-20 по совокупным активам (по состоянию на 1 июня 2016 года) и иметь как минимум 20% розничных кредитов и депозитов в своем портфеле, поясняет руководитель Группы по оказанию консультационных услуг финансовым институтам Алексей Суханов. Дополнительно в анализ решили включить банк «Тинькофф»: он активно внедряет инновации и имеет большой розничный портфель, добавляет Суханов.

РБК разобрался, в чем суть пяти главных технологий из исследования «Делойта» и могут ли они быть полезны клиентам.

Необычная идентификация

Восемь банков из выборки предлагают идентифицировать клиента по отпечатку пальца — если его смартфон дает такую возможность. В частности, эта опция доступна пользователям интернет-банка «Тинькофф», Альфа-банка и Промсвязьбанка. Кроме того, Сбербанк сейчас разрабатывает проект «Ладошки». Предполагается, что он позволит детям оплачивать обед в школьной столовой с помощью отпечатка ладони, а родителям — отслеживать, что покупает их ребенок: деньги будут списываться с карты родителей. Кроме того, в некоторых отделениях Сбербанка тестируют идентификацию клиента по отпечаткам пальцев.

Еще один способ идентификации — по голосу. Такую технологию (она называется Nice, как и израильская компания-разработчик этого метода) в России пока использует только банк «Тинькофф». Система автоматически опознает клиента банка при звонке в call-центр — не нужны ни паспортные данные, ни кодовое слово. При этом, согласно описанию на сайте Nice, голос оценивается чуть ли не по сотне критериев: тембр, ритм, частотная модуляция и т. д. На основе этих данных формируется «слепок» голоса меньше чем за минуту, уверяют разработчики Nice. Похожую технологию сейчас тестирует и Сбербанк, говорится в исследовании «Делойта».

Впрочем, использование биометрических данных давно не считается чудом техники. Иностранные банки и платежные системы уже используют для идентификации клиентов не только отпечатки пальцев, но и ритмы сердца или фотографии клиентов. Такими разработками, в частности, занимаются компании Visa и MasterCard, канадский банк Toronto-Dominio, а также структуры Barclays Bank.

Популярность биометрической идентификации продолжает набирать обороты и в России, однако технология все еще требует серьезной доработки, призывает вернуться к реальности гендиректор Digital Security Илья Медведовский. По его словам, использование биометрии все еще не дает стопроцентной гарантии идентификации клиента. «В теории все четко, однако на практике хорошо реализовать такую систему по-прежнему сложно», — поясняет он. Поэтому говорить о массовом внедрении биометрических систем в банковский сектор, по мнению Медведовского, пока рано. Тем не менее он признает, что новое поколение биометрических сервисов на порядок надежнее и безопаснее своих предшественников.

Бесконтактные платежи

Технологию бесконтактной оплаты NFC (Near Field Communication) презентовали еще в 2004 году, но в России ее внедрили лишь немногие банки. Например, клиенты банка «Тинькофф» могут расплачиваться за покупки с помощью мобильного телефона или умных часов, говорится в исследовании «Делойта». Для клиентов Альфа-банка эта опция доступна при оплате наручными часами AlfaPay или браслетами.

Вообще разработкой гаджетов с технологией NFC увлекаются не только локальные банки, но и финансовые гиганты вроде Visa. На Олимпиаде в Рио-де-Жанейро компания представила браслеты и кольца, с помощью которых можно было расплачиваться на олимпийских объектах в городе. А Microsoft Research и Массачусетский технологический институт в свою очередь объявили о разработке так называемой умной татуировки для бесконтактных платежей.

Активное внедрение технологии NFC может стать прорывом в банковском секторе, уверен основатель сервиса для тестирования сайтов и мобильных приложений UsabilityLab Дмитрий Сатин. Однако, по его словам, банкам нужно соблюсти баланс между комфортом клиента и его безопасностью. Он полагает, что банки должны предупреждать о возможных рисках, и советует не держать на счете, привязанном к NFC-метке, большие суммы денег.

Финансовые помощники

В 2015 году Альфа-банк запустил приложение Sense, которое позиционируется как персональный финансовый помощник. Sense анализирует все траты клиента по картам, ведет статистику его расходов и дает советы: сколько денег отложить, когда пора оплатить услуги ЖКХ или внести платеж по кредиту. «Например, в субботу ночью клиент делает транзакцию в баре, и у него тут же должна появиться карточка «закажи такси», — рассказывает РБК руководитель проектов электронной коммерции Альфа-банка Вячеслав Акулов.

«Русский Стандарт» в свою очередь предлагает клиентам приложение на базе российского сервиса EasyFinance. Оно по сути просто формирует отчет о финансовых операциях клиента. Наконец, банк ВТБ24 запустил сервис «Смарт SMS». Это стандартные сообщения-отчеты об операциях по карте — но в виде графиков и диаграмм.

Стоит ли пользоваться такими советниками? По мнению директора по обслуживанию клиентов БКС Антона Граборова, мобильные советники российских банков хороши как инструмент анализа и минимизации ежедневных расходов. Однако накопить на долгосрочные цели они вряд ли помогут: эти приложения не дают советов, как правильно вложить накопленные средства, подчеркивает Граборов. А вот гендиректор Markswebb Rank&Report Алексей Скобелев, напротив, считает такие приложения полезным инструментом. В отличие от сторонних сервисов они анализируют структуру доходов и расходов клиента автоматически, сводя к минимуму необходимость «вбивать» данные вручную, поясняет он.

Социальный скоринг

Банки все чаще применяют Big Data, чтобы предсказывать поведение своих клиентов. Самое очевидное применение такой информации — кредитный скоринг: банки оценивают поведение клиента в соцсетях и решают, стоит ли давать ему кредит, говорится в исследовании «Делойта». К такому методу прибегают в Сбербанке, Альфа-банке и банке «Тинькофф». Кроме того, оценивать кредитоспособность клиентов таким образом планируют «Хоум Кредит» и «Уралсиб».

Как писал РБК, при работе с соцсетями банки смотрят не только на возраст, наличие работы и семейное положение потенциального заемщика, но и на его окружение. В частности, скоринговые системы ищут мошенников и злостных неплательщиков во френд-листе клиента. Анализу подвергается и манера общения в соцсетях. Например, если пользователь слишком многословен — он не знает, чего хочет и, скорее всего, не дисциплинирован.

По словам гендиректора аналитического агентства «Скориста» Ивана Третьякова, обычно к анализу профилей Facebook или «ВКонтакте» банки прибегают, когда другие методы не дают ожидаемого результата. Директор по кредитованию малого, среднего бизнеса и розничных клиентов Промсвязьбанка Евгений Курасов добавляет, что пока такая оценка актуальна в первую очередь для небольших кредитов, по которым надо быстро принять решение. Так что, если планируете брать такой кредит, лучше не писать в соцсетях о финансовых проблемах и не помещать в них ложную информацию о работе или семейном положении, советуют эксперты.

Виртуальные кошельки

Еще одна тенденция — банки становятся все более толерантными к картам конкурентов. Как минимум три кредитные организации из 11 исследуемых дали своим клиентам право подключать к личному кабинету несколько карт других банков. В частности, такую функцию запустили Сбербанк — в рамках приложения «Кошелек» (еще не запущено для широкой аудитории), «Тинькофф» — опция доступна прямо в мобильном банке, а также банк «Русский Стандарт» — в рамках приложения «Банк в кармане».

Эти приложения на самом деле можно считать аналогом обычного кошелька, в котором мы храним наличные, скидочные и банковские карты, рассуждает руководитель направления по развитию продукта Group-IB Павел Крылов. «Удобство очевидно», — говорит он. Вместе с тем это накладывает повышенные требования к безопасности: для кибермошенников это тоже очень удобный инструмент, добавляет Крылов. «Одна атака мошенников, одна неосторожность пользователя — и все данные клиента в чужих руках», — предостерегает он.

Авторы: Анастасия Стогней, Данил Седлов

Facebook
Twitter
LinkedIn

Базельский комитет по банковскому надзору смягчил требования по увеличению собственного капитала банков

Москва, 14 января — «Вести.Экономика». Организация при Банке международных расчетов, разрабатывающая единые стандарты и методики регулирования банковской деятельности, опубликовала обновленные требования по нормам резервирования банков в рамках «Базеля III».

В пресс-релизе Базельского комитета, опубликованном 14 января 2019 г., отмечается, что требования по нормам резервирования банков снижены с 40% до 22%. Предыдущая версия рекомендаций была опубликована в январе 2016 г. и предполагала более высокие требования к собственному капиталу.

«Вступление в силу пересмотренных рекомендаций по оценкам приведет к средневзвешенному повышению общих требований к капиталу банков примерно на 22% по сравнению с нормами «Базеля 2,5″. По сравнению с этим рекомендации, выпущенные в 2016 г., привели бы к средневзвешенному повышению требования примерно на 40%».

Среди обновления норм «Базеля III», опубликованных 14 января 2019 г., приведших к смягчению общих требований к собственному капиталу банков, – снижение требований к нормам резервирования в плане общего риска процентных ставок на 30%, а также на 50% – к валютным рискам.

В настоящее время в банковском секторе действуют нормы «Базеля 2,5», принятые в 2009 г. и включающие в себя ряд дополнений к модели «Базель II». Новые нормы вступят в силу с 1 января 2022 г. в рамках свода рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору, известных как «Базель III».

Эволюция минимальных требований к капиталу в рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН)

Подробнее: https://www.bis.org/press/p171207.htm

Банк России предлагает новое определение кредитного риска по производным финансовым инструментам

Реализованная в проекте положения новая, усовершенствованная методика оценки кредитного риска по производным финансовым инструментам (ПФИ) будет использоваться для расчета обязательных нормативов банков с универсальной лицензией, кроме тех, которые используют IRB-подход для расчета кредитного риска контрагента.

Вводимая методика применяется ко всем биржевым и внебиржевым ПФИ банков с универсальной лицензией. При этом такие параметры ПФИ, как вид базисного актива, наличие или отсутствие неттинга, маржи/обеспечения учитываются при расчете величины рисковой позиции, что повышает чувствительность к риску за счет более тонкой настройки.

С учетом заявления Банка России о нераспространении новых, технически сложных стандартов Базельского комитета по банковскому надзору на банки с базовой лицензией в рамках реализации концепции пропорционального регулирования для банков с базовой лицензией будет сохранена действующая методика оценки кредитного риска по ПФИ.

Банк России планирует внедрить новую методику расчета кредитного риска контрагента по ПФИ с 1 января 2020 года.

29 декабря 2018 года

Facebook
Twitter
LinkedIn
VK

ЦБ разрешил второму банку самостоятельно оценивать риски заемщиков

РБК

Автор: Екатерина Литова.

Райффайзенбанк стал вторым банком, которому ЦБ разрешил перейти на внутреннюю методику оценки рисков заемщиков. Процесс согласования длился более 3 лет. За счет методики банк сможет дополнительно выдать кредиты на 40–60 млрд руб.
 Банк России согласовал Райффайзенбанку использование собственной методики по управлению кредитными рисками с реализацией подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР), рассказали РБК в Райффайзенбанке. Подход ПВР считается «продвинутым» по сравнению с используемым большинством банков «упрощенным стандартизированным» подходом, он позволяет сэкономить капитал и нарастить кредитование. Сейчас в России ПВР разрешено использовать только Сбербанку (с ноября 2017 года).

Разрешение для Райффайзенбанка вступит в силу с 1 февраля 2019 года. Ходатайство о переходе на ПВР-подход было подано еще в октябре 2015 года, в январе 2017 года Райффайзенбанк начал прохождение аттестации, которая заняла два года.

Механизм «продвинутого подхода» (предусмотрен стандартом «Базель II») заключается в том, что банк может оценивать кредитный риск ретроспективно на основании накопленной за предыдущие годы в банке статистики по обслуживанию выданных кредитов, построить на основе этого анализа модель и начислять резервы на возможные потери по ссудам, исходя из рисков, которые рассчитывает эта модель. «Продвинутый подход» позволяет более точно оценивать риски конкретного банка и сэкономить на резервах, высвободив капитал.

Сейчас российские банки используют другой подход — «упрощенный стандартизированный», когда риски и необходимые значения резервов определяются нормативными актами ЦБ.

Первым из российских банков на «продвинутый подход» в ноябре 2017 года перешел Сбербанк, который подал заявку на переход в 2015 году.

Райффайзенбанк будет применять «продвинутый подход» ко всем существенным сегментам своего кредитного портфеля. Первыми станут корпоративные клиенты, затем, к 2021 году, на «продвинутый подход» переведут физических лиц, а к 2022 году — предприятия малого и среднего бизнеса, пояснил представитель банка. К отдельным несущественным сегментам Райффайзенбанк будет по-прежнему применять стандартизированный подход, например, по требованиям к суверенным заемщикам, таким как центробанки, но их количество мало.
Применение ПВР-подхода позволит Райффайзенбанку снизить использование капитала за счет более высокого качества кредитного портфеля. В первый год банк переведет на «продвинутый подход» более 50% кредитного портфеля, к 2022-му — более 95%. Оставшиеся 5% — это кредитные требования к отдельным несущественным сегментам.

По оценке Райффайзенбанка, сумма сэкономленного капитала от перехода на «продвинутый подход» в 2019 году составит 9,5 млрд руб., что эквивалентно примерно 80 б.п. к показателю норматива достаточности собственных средств Н1.0 (он должен быть не менее 8%). По данным ЦБ, капитал банка на 1 декабря составляет 151,1 млрд руб., норматив Н1.0 — 12,7%. В случае применения ПВР-подхода норматив Н1.0, если исходить из оценок банка, мог бы вырасти до 13,5%.

Решение регулятора об аккредитации ПВР-подхода первой из трех крупных «дочек» иностранных банков в России не является для рынка неожиданностью, отмечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Риск-менеджмент этих банков отражает лучшие мировые практики и отвечает требованиям регуляторов стран, где эти кредитные организации присутствуют.

В случае если эффект от применения внутренних рейтингов составит 9,5 млрд руб., норматив достаточности капитала банка может повыситься на 0,6–0,8 п.п. Изменение не очень значимо в масштабах бизнеса банка; скорее всего, с учетом текущей конъюнктуры это не окажет влияния на кредитную политику банка, но потенциально могло бы позволить нарастить кредитный портфель на 7–9% (примерно на 45–60 млрд руб.), подсчитал Уклеин.

Для самого банка такой размер экономии не сильно значителен — высокая прибыльность Райффайзенбанка и хорошее качество активов позволяют поддерживать практически любой комфортный уровень капитала, соглашается аналитик Fitch Руслан Булатов. Однако даже переход на «продвинутый подход» не дает Райффайзенбанку снизить величину кредитного риска на столько, на сколько им бы позволила это сделать внутренняя методика. Это снижение все равно ограничено — 10% от стандартизированного подхода в первый год, затем — не более 20%, говорит Руслан Булатов. С другой стороны, ПВР-подход дает банку больше гибкости, пространства для маневра, так как высвобождается часть капитала за счет уменьшения риск-взвешивания. «Более комфортные показатели капитала могут побудить банк распределить часть капитала в виде дивидендов, чего бы он, возможно, не сделал при стандартизированном подходе», — предполагает эксперт.

Переход на «продвинутый подход» может являться еще одой сглаживающей мерой в рамках подготовки перехода банковского сектора на «Базель III», а также МСФО 9 (банки перешли на новую форму отчетности с января 2018 года), которая, наоборот, «съедает» капитал, говорит главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. Экономия в 0,8 п.п. от норматива достаточности капитала, по сути, не выглядит масштабной, однако в определенной мере может позволить ослабить давление на капитал в будущие периоды, отмечает он.

Количество банков, которым ЦБ потенциально позволяет использовать «продвинутый подход» (после валидации регулятором модели), невелико. Это банки с активами не менее 500 млрд руб. на момент подачи заявки. По данным ренкинга банков «Интерфакс-100», по итогам трех кварталов 2018 года таких насчитывалось всего 18. Год назад заявку на использование ПВР подал ЮниКредит Банк.

Альфа-банк в декабре 2018 года подал заявку в ЦБ на переход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов, сообщили РБК в его пресс-службе. Переход к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов даст определенную выгоду на требования к капиталу, учитывая растущую долю ипотечного кредитования, отметили в банке.

Вопрос получения разрешения регулятора на использование ПВР для расчета достаточности капитала анализируется Росбанком, в настоящее время решение о переходе не принято, сказала руководитель центра внедрения базельских рекомендаций управления рисками и математического моделирования Росбанка Елизавета Розанова. Проведение оценки и сроков целесообразности перехода на ПВР «ФК Открытие» планирует не ранее 2020 года, сообщили в пресс-службе банка.

РБК направил запросы оставшимся 15 банкам об их планах использования ПВР-подхода. Остальные банки не ответили на запрос РБК.

Подробнее на РБК.

 

Facebook
Twitter
LinkedIn

Банки с базовой лицензией освободят от оценки достаточности капитала

МОСКВА, 12 декабря. /ТАСС/. Банк России намерен освободить банки с базовой лицензией от оценки достаточности капитала. Об этом говорится в указании ЦБ, опубликованном на сайте регулятора.

Согласно документу, банки с базовой лицензией также не будут обязаны проводить мониторинг качества внутренних процедур оценки достаточности капитала.

Помимо банков с базовой лицензий, под данное освобождение попали небанковские кредитные организации, банки, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием ЦБ или Агентства по страхованию вкладов, и кредитные организации, прекращающие свою деятельность в результате реорганизации в форме присоединения или в форме слияния.

Как отмечается в пояснительной записке, проект указания предположительно вступит в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования.

Весной зампред ЦБ Василий Поздышев на ежегодной конференции Ассоциации банков России заявил, что регулятор собирается изменить подход к оценке достаточности капитала в зависимости от категории банка. Так, в отношении банков с базовой лицензией предполагалось ввести упрощенный подход к оценке достаточности капитала.

ЦБ: Около 10 банков интересуются переходом на IRB-подход при снижении входного порога

 

МОСКВА, 20 ноя ПРАЙМ. Порядка 10 банков РФ выразили заинтересованность в возможном переходе на продвинутый подход при оценке кредитных рисков на основе внутренних рейтингов банка (IRB-подход, ПВР) в случае снижения входного порога с 500 миллиардов рублей, заявил директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов.

Банк России с 1 октября 2015 года позволил банкам применять IRB-подходы. Существует базовый IRB-подход, в рамках которого банки самостоятельно определяют только вероятность дефолта, а остальные параметры определяет регулятор, и продвинутый IRB-подход, при котором банки сами определяют все параметры рисков. Ходатайствовать о переходе на продвинутый подход могут банки с активами свыше 500 миллиардов рублей. Первым банком, который получил разрешение на использование продвинутого IRB-подхода, стал Сбербанк.

«Мы обсуждали возможность пересмотра «билета на вход». Интерес был, порядка 10 банков выразили нам осторожную заинтересованность в том, что если бы такое разрешение было дано, они бы могли рассмотреть для себя возможность применения этого подхода», — сказал Лобанов, выступая на Финансовом форуме России, организованном газетой «Ведомости».

«Мы сейчас анализируем эту информацию, консультируемся с надзором и думаем на тему того, если и пересматривать этот порог, то в какую сторону, чтобы этот пересмотр не был просто формальным действием. Пересмотрели, а желающих нет. Этот шаг должен быть очень взвешенным», — отметил он.

Глава департамента ЦБ напомнил, что в настоящее время только Сбербанк применяет ПВР-подход, второй банк может перейти на него до конца года. «Еще один банк раздумывает над тем, чтобы подать официальное ходатайство в следующем году. Три банка — это уже хорошая компания… По возможности круг этих банков должен быть шире, по крайней мере, так хотелось бы», — сказал он.

Позже Лобанов пояснил журналистам, что для ЦБ важен не размер банка, а степень диверсификации портфеля. «Если банк работает только на одном сегменте и переходит на IRB-подход, все сводится к тому, что мы принимаем на себя модельный риск, связанный с этим конкретным сегментом. Если у него их больше в портфеле, тогда он будет диверсифицироваться, даже если он все равно остается после валидации», — сказал он.

На прошлой неделе Лобанов сообщал, что Банк России обдумывает возможность снизить входной порог для банков при переходе на IRB-подход.

Facebook
Twitter
LinkedIn
БАЗА ЗНАНИЙ: исследования банковских систем
Структура компетенций ЭКСПЕРТА по трансформации бизнес-модели банка

Структура компетенций ЭКСПЕРТА по трансформации бизнес-модели банка​ Подавляющее количество банков уже пошли по пути трансформации своей бизнес-модели в цифру. В достижениях цифровой зрелости банков уже 

Читать полностью »
20.05.2021
БАЗА ЗНАНИЙ: исследования банковских систем
Банковский сектор на фоне Global Banking и Covid19

Факторы  радикальной перезагрузки бизнес-модели банка Global Banking на фоне кризиса и пандемии также оказывают преобладающее влияние на развитие Российской банковской отрасли. Глубина негативного воздействия будет зависеть

Читать полностью »
16.04.2021

Базовую лицензию получили уже 89 банков, еще 53 подали ходатайство в ЦБ

Базовую лицензию получили уже 89 банков, еще 53 подали ходатайство в ЦБ

МОСКВА, 15 ноя — ПРАЙМ. Базовую лицензию получили уже 89 кредитных организаций РФ, 53 банка направили ходатайство в ЦБ для получения такой лицензии, заявила зампред Банка России Ольга Полякова.

«На сегодняшний день у нас действуют 493 кредитные организации. Получили базовую лицензию уже 89 кредитные организации, 53 направили нам ходатайство. Таким образом, практически все кредитные организации, у которых капитал ниже 1 миллиарда (рублей – ред.), заявили о своем желании в дальнейшем работать по базовой лицензии», — сказала она.

Российские банки до 1 января 2019 года должны разделиться на две категории по уровню капитала: кредитные организации с базовой лицензией и универсальные. Минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии установлен в размере 1 миллиарда рублей, для базовой лицензии — 300 миллионов рублей.

Банки с базовой лицензией будут иметь упрощенное регулирование, но ограничены в проведении некоторых операций. Регулятор рассчитывает, что пропорциональное регулирование сделает кредитные организации более устойчивыми и позволит банкам с базовой лицензией существенно поддержать кредитование малого бизнеса.

Facebook
Twitter
LinkedIn

Двенадцать банков готовы подключиться к системе быстрых платежей с 2019 года

Сочи. 19 октября. ИНТЕРФАКС — К создаваемой в России системе быстрых платежей с января 2019 года готовы подключиться 12 банков, сообщила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова на форуме Finopolis 2018.

«Мы запускаем в ноябре «пилот» с несколькими банками, в январе система будет работать. Технически мы понимаем, что эти сроки будут выдержаны. И действительно, с января 12 банков заявили, что они к этой системе подключаются», — сказала О. Скоробогатова.

Как сообщалось, систему быстрых платежей в РФ планируется запустить в промышленную эксплуатацию в январе 2019 года. Новая система позволит гражданам в перспективе совершать мгновенные платежи в режиме 24/7, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

Функционал этой системы может быть расширен за рамки операций между физлицами в сторону b2b- и b2c-платежей.

Facebook
Twitter
LinkedIn

Новый порядок ведения бухгалтерского учета

И участники рынка, и IT-индустрия к переходу на новый порядок ведения бухгалтерского учета XBRL готовы

В ходе секции, которая была посвящена единому плану счетов и современному формату XBRL, обсуждалась готовность участников финансового рынка к переходу на новые формы отчетности.
К дискуссии были приглашены, с одной стороны, представители страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг, а с другой – представители IT-индустрии. 

Модератор секции, директор Департамента сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России Ольга Гончарова пояснила, что целью своего рода «противостояния», организованного на секции между участниками, было прояснение позиций с обеих сторон: «За два последних года, в течение которых мы внедряли единый план счетов XBRL, бизнес говорил, что IT -решения не готовы, IT -вендоры – что бизнес не готов с методологической точки зрения. В результате сегодняшней дискуссии все пришли к выводу, что и технологически и методологически платформы для ряда участников рынка готовы, IT -компании готовы поддерживать бизнес и не ожидают каких-то существенных неисполнений требований Центрального банка относительно единого плана счетов».


По сообщению Ольги Гончаровой, Банк России завершил тестирование 47 страховых компаний и 7 негосударственных пенсионных фондов (НПФ), вошедших в фокус-группу и уже сдавших отчетность по новым правилам. До конца года они должны сдать отчетность за 9 месяцев, а с 1 января все НПФ и страховщики перейдут на отчетность по единому плану счетов. Планов по переносу этих сроков у регулятора нет, подчеркнула Гончарова.
Новая система предполагает использование некредитными финансовыми организациями единого, 20-значного плана счетов. Комментируя заседание, директор направления «Финансовые организации» компании «1С» Петр Слукин сравнил работу Банка России по внедрению формата отчетности XBRL с игрой симфонического оркестра: «Разработать систему тегов и меток, разработать механизм визуализации и взаимодействий при внедрении формата XBRL все равно, что написать симфонию, в которой огромное количество инструментов одновременно гармонично дирижируются, работают на единой целое для создания прекрасной мелодии, которую мы с вами слышим. Банку России удалось это сделать».
По словам представителя Банка России, профессиональные участники рынка ценных бумаг, управляющие компании ПИФ и НПФ, а также некоторые другие некредитные финансовые организации перейдут на новый порядок ведения бухгалтерского учета в 2018 году. Последними, в январе 2019 года, на новые стандарты перейдут сельскохозяйственные кооперативы и ломбарды.

Facebook
Twitter
LinkedIn

Финансовому сектору РФ предстоит создать новые бизнес-модели

 

СОЧИ, 5 октября. /ТАСС/. Российскому финансовому сектору в связи с развитием технологий предстоит создать новые бизнес-модели и пересмотреть свое место в мировом устройстве, считает глава Банка России Эльвира Набиуллина. Такое мнение она высказала, выступая на форуме инновационных финансовых технологий «Финополис» в Сочи.

«Абсолютно очевидно, что финансовому сектору предстоит создать новые бизнес-модели, пересмотреть свое место в мировом устройстве», — сказала она.

Набиуллина добавила, что также, возможно, придется кардинально переосмыслить необходимость «многих привычных нам вещей, таких как деньги, например».

Кроме того, говоря о развитии технологий, глава ЦБ РФ отметила, что те преимущества, которые несут новые технологии, перевешивают возможные риски. «Удобство, комфорт, дешевизна, совершенно другой образ жизни, который мы уже сейчас видим, возникает из применения новых технологий. Но я являюсь представителем регулятора и всегда говорю, что мы обязаны думать о рисках для того, чтобы купировать их и для того, чтобы давать возможность развиваться этим технологий. Без того, чтобы люди, бизнес боялись их применять», — пояснила она.

Банк России в третий раз проводит крупнейший в России форум инновационных финансовых технологий «Финополис». В этом году мероприятие, намеченное на 5-6 октября, впервые проходит в Сочи. Одной из ключевых тем форума станет обсуждение новой экономики в едином цифровом пространстве и роли финансового сектора в ее развитии.